در این مقاله به معرفی اصطلاحاتی می‌پردازیم که می‌توانید به کمک آنها سواد مالی خود را تقویت کنید.
داشتن سواد مالی یک مهارت حیاتی در زندگی است که می‌تواند تأثیر قابل توجهی بر رفاه مالی و کیفیت زندگی فرد داشته باشد. مهم است که به طور مداوم درباره اصطلاحات و مفاهیم مالی آموزش ببینیم تا تصمیمات آگاهانه‌تری بگیریم و به اهداف مالی خود دست پیدا کنیم.
دلایل اهمیت سواد مالی
به چند دلیل داشتن سواد مالی از اهمیت بالایی برخوردار است:
اتخاذ تصمیمات مالی آگاهانه: کسانی که سواد مالی دارند می‌توانند تصمیمات مالی عاقلانه‌ای اتخاذ کنند که با اهداف و ارزش‌های آنها سازگار باشد؛ از جمله تصمیم‌گیری درباره میزان هزینه، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و وام.
اجتناب از تله‌های مالی: داشتن سواد مالی می‌تواند به افراد کمک کند تا از ریسک‌های مالی همچون بدهی با بهره بالا، هزینه‌های بیش از حد و تقلب در سرمایه‌گذاری اجتناب کنند.
ایجاد ثروت بلندمدت: با یادگیری روش‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کارآمد، افرادی که سواد مالی دارند می‌توانند به تولید ثروت بلندمدت کمک کنند. درک مفاهیمی مانند سود مرکب و تنوع در سرمایه‌گذاری بخشی از این امر است.
افزایش کیفیت زندگی: داشتن سواد مالی می‌تواند کیفیت زندگی شما را بهبود ببخشد؛ با کاهش استرس ناشی از عدم اطمینان مالی، و فراهم کردن توانایی‌ها و اطلاعاتی که افراد برای رسیدن به اهداف مالی خود نیاز دارند، کیفیت زندگی افراد بالاتر می‌رود.
کمک به اقتصاد: افراد می‌توانند به واسطه داشتن سواد مالی، با ترویج رفتار مالی مسئولانه و کاهش ریسک بحران‌های مالی به سلامت کلی اقتصاد نیز کمک کند.
در اینجا ۹ اصطلاح ضروری مالی وجود دارد که همه باید با آنها آشنا باشند.
بودجه
بودجه طرحی است که درآمد و هزینه‌های پیش‌بینی شده را در طول یک بازه زمانی مشخص می‌کند. مفهوم بودجه از این جهت اهمیت دارد که به واسطه آن می‌توانیم هزینه‌ها را پیگیری کنیم و اطمینان حاصل کنیم که پولی که داریم را به طور مسئولانه خرج می‌کنیم. به عنوان مثال، یک بودجه ماهانه می‌تواند شامل درآمد حاصل از یک شغل و هزینه‌هایی ضروری و اولیه، همچون اجاره، هزینه آب و برق و خواربار باشد. تعیین کردن بودجه می‌تواند به افراد در مدیریت بهتر پول و جلوگیری از هزینه‌های بیش از اندازه کمک کند.
بهره (سود)
بهره هزینه‌ای است که بابت قرض گرفتن پول پرداخت می‌کنیم و معمولاً به صورت درصد بیان می‌شود.
بسته به نوع وام، نرخ بهره ممکن است تغییر کند. به عنوان مثال، یک کارت اعتباری ممکن است نرخ بهره ۱۸ درصدی را برای موجودی‌های معوق اعمال کند. برای جلوگیری از گرفتن بدهی با بهره بالا، و تصمیم‌گیری عاقلانه برای وام گرفتن، درک مفهوم نرخ بهره بسیار مهم است.
در زمینه رمزارزها، مفهوم «بهره» می‌تواند به دو چیز متفاوت اشاره داشته باشد؛ از جمله سود به دست آمده از سرمایه‌گذاری‌های کریپتو از طریق سپرده‌گذاری و سودی که وام دهندگان با وام دادن به دیگران در رمزارزهای خود به دست می‌آورند.
امتیاز اعتباری
براساس متغیرهایی مانند سابقه پرداخت، استفاده از اعتبار و طول سابقه اعتباری، امتیاز اعتباری یک نشانه عددی از اعتبار حساب شخص است. امتیاز اعتباری بالا می‌تواند منجر به شرایط بهتر در هنگام دریافت وام، درخواست کارت‌های اعتباری و سایر موارد مالی شود. به عنوان مثال، نمره ۷۰۰ یا بالاتر در مؤسسه مالی Fair, Isaac and Company نمره مطلوبی در نظر گرفته می‌شود.
از آنجایی که ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز هستند و به سیستم‌های اعتباری تثبیت شده مرتبط نیستند، هیچ نمونه مشابهی از امتیاز اعتباری در حوزه ارزهای دیجیتال وجود ندارد. با این حال، اعتبار برخی از وام‌گیرندگان و وام‌دهندگان ارزهای دیجیتال با استفاده از مدل‌های امتیازدهی اعتباری جایگزین که بر اساس فناوری بلاک چین ساخته شده‌اند، اعتبار خود را تعیین می‌شود.
به عنوان مثال، یک وام‌دهنده ارز دیجیتال، ممکن است اعتبار وام‌گیرنده را بر اساس سابقه تراکنش بلاک چین ارزیابی کند و جزئیاتی مانند تاریخچه پرداخت، حجم و میزان تراکنش‌ها، و مدت زمانی که دارایی‌های رمزارز خود را در اختیار دارند، در نظر بگیرد.
به‌علاوه، برخی از خدمات وام‌دهی ارزهای دیجیتال ممکن است از وام‌گیرندگان ارز دیجیتال را به عنوان وثیقه درخواست کنند، که ممکن است احتمال عدم پرداخت را کاهش دهد و به وام‌دهندگان امنیت و ضمانت بیشتری بدهد.
ارز دیجیتال
مفهوم cryptocurrency یا رمزارز به یک ارز دیجیتال یا مجازی اطلاق می‌شود که برای امنیت بیشتر رمزنگاری شده است و بر روی یک سیستم غیرمتمرکز مبتنی بر بلاک چین عمل می‌کند. رمزارزها، مانند بیت کوین، با فراهم کردن امکان تراکنش‌های همتا به همتا (P2P) بدون نیاز به یک مرجع مرکزی، جایگزینی برای ارزهای فیات سنتی محسوب می‌شوند و می‌توان از آنها برای انواع تراکنش‌های مالی، از جمله خرید کالا و خدمات، سرمایه‌گذاری، و ارسال و دریافت پول به کشورهای دیگر استفاده کرد.
دارایی
دارایی منبعی با ارزش اقتصادی است که می‌توان مالکیت آن را در دست گرفت و یا کنترل کرد. در حوزه ارزهای دیجیتال، یک رمزارز مانند بیت کوین (BTC) که می‌تواند بر روی پلتفرم ساخته شده بر روی بلاک چین خریداری یا معامله شود، به عنوان دارایی شناخته می‌شود.
مشابه دارایی‌های معمولی مانند سهام، اوراق قرضه یا املاک و مستغلات، این دارایی‌های دیجیتال اغلب به عنوان ذخیره ارزش در نظر گرفته می‌شوند. با این حال، بازار ارزهای دیجیتال منبع سرمایه‌گذاری پرریسکی محسوب می‌شود، چرا که ممکن است دچار نوسانات قیمتی زیادی شود.
بدهی
بدهی تعهد مالی یک فرد یا سازمان به طرف دیگر معامله است. بدهی در زمینه رمزارزها به هر تعهدی اطلاق می‌شود که یک فرد یا سازمان برای بازپرداخت ارزهای دیجیتال دارد.
به عنوان مثال، اگر شخصی از فرد دیگری رمزارز قرض بگیرد، موظف است که ارز دیجیتالی را که وام گرفته به اضافه مبلغ بهره به طرف یا سازمان مقابل برگرداند.
در مقابل هم تا زمانی که مشتری پول خود را پس نگیرد، تمام وجوهی که توسط یک صرافی ارز دیجیتال نگهداری می‌شود به عنوان یک بدهی در نظر گرفته می‌شود.
دارایی خالص
دارایی خالص یک فرد ارزش کل دارایی‌های او منهای بدهی‌هایش است. مثبت بودن عدد دارایی خالص یک فرد نشان می‌دهد که دارایی‌های او از بدهی‌هایش بیشتر است، در حالی که اگر این عدد منفی باشد، مشخص می‌شود که بدهی‌های آن فرد بیشتر است.
درک مفهوم دارایی خالص برای ارزیابی سلامت مالی و برنامه‌ریزی برای اهداف بلندمدت مالی مهم است.
تورم
تورم نرخی است که در آن سطح عمومی قیمت کالاها و خدمات در حال افزایش است. با گذشت زمان، تورم می‌تواند قدرت خرید پول را کاهش دهد و تأثیر قابل توجهی بر میزان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری داشته باشد. به عنوان مثال، اگر تورم ۲ درصد باشد، یک خرید ۱۰۰ دلاری که امروز انجام می‌شود، ۱۰۲ دلار در سال هزینه خواهد داشت. برای اتخاذ تصمیمات مالی آگاهانه و آماده شدن برای آینده، درک مفهوم و تأثیر تورم بسیار اهمیت دارد.
تنوع بخشی
تنوع‌بخشی یک استراتژی مدیریت ریسک است که شامل توزیع سرمایه‌گذاری در دارایی‌ها یا طبقات مختلف دارایی می‌شود. به عبارت دیگر، بر اساس این استراتژی نباید تمام تخم‌مرغ‌هایمان را درون یک سبد بگذاریم!
این استراتژی با گذشت زمان می‌تواند به کاهش ریسک و افزایش سود کمک کند. برای کاهش زیان در هر بخش، یک سرمایه‌گذار می‌تواند سبد خود را با سرمایه‌گذاری در سهام، اوراق قرضه، ارزهای دیجیتال و املاک و مستغلات متنوع کند.
درک این استراتژی به منظور کاهش ریسک سرمایه‌گذاری و جمع‌آوری ثروت بلندمدت، بسیار اهمیت دارد.
نظر شما درباره اهمیت سواد مالی چیست؟ به نظر شما در زندگی روزمره بهتر است از چه اصطلاحات دیگری در دنیای اقتصاد آگاه باشیم؟ ایده‌ها و تجربیات خود را با ما به اشتراک بگذارید.
